Уровень ежемесячных доходов – величина довольно стабильная, и повлиять на неё весьма не просто. Однако с расходами дело обстоит несколько иначе – их можно и нужно оптимизировать, и для этого есть множество способов.
Планирование бюджета: за и против
Желание начать планировать бюджет возникает не на пустом месте это либо нехватка денег до конца месяц, либо желание накопить на какую либо покупку. В любом случае, планирование бюджета помогает не только решить проблему с финансами, но и имеет несколько весомых плюсов:
Во-первых, Вы будете всегда знать сколько, и на что потратили, и в конце месяца у Вас точно не возникнет вопрос «куда ушла зарплата?»
Во-вторых, вы сможете понять, какие статьи расходов наиболее затратные и при необходимости, скорректировать их.
В-третьих, вы будете постоянно отслеживать динамику расходов что позволит Вам вовремя сократить траты, если динамика будет показывать, что до следующей зарплаты денег может и не хватить.
Минусов, как таковых, нет, но нужно будет находить 3-4 минуты в день, чтобы зафиксировать текущие траты.
Что касается меня, то с того момента, как я начал планировать бюджет, появилась возможность увидеть реальную картину ежемесячных трат, сделать выводы и постепенно отказаться от ненужных статей расхода, которые раньше казались мелочью, однако в месяц составляли довольно приличные суммы, тратить которые было вовсе не обязательно.
Что включает в себя планирование бюджета
Прежде всего – письменный учет всех доходов и расходов. Это является самой важностью частью планирования и занимает 3-4 минуты в день.
Во-вторых – ежемесячный анализ всех расходов по категориям, оптимизация расходов, исключение ненужных и неоправданных трат.
В-третьих – составление примерно плана расходов на месяц, с учетом всех возможных затрат.
В четвертых, ежемесячное сохранения небольшой суммы денег (10% всех доходов), которая будет использоваться только в крайнем случае и ежемесячно пополняться.
С чего начинать?
Прежде всего, вы должны выбрать для себя удобный способ фиксировать траты – выбрать себе блокнот, тетрадь, ежедневник, или более современный вариант – мобильное приложение, учитывающее доходы и расходы. Я остановился на ежедневнике, который я использую не только для планирования бюджета, но и для планирования дел.
Важно понимать, что планирование бюджета требует постоянства, т.к. даже 1 день, в который вы по каким-то причинам не вели учет расходов – помешает Вам получить 100% картину расходов за месяц, а если таких дней в месяц будет несколько, то цифры вообще будут далеки от настоящих. Поэтому настройте себя на то, что будете уделять этому занятию хотя бы 3-4 минуты в день, и уже через несколько месяцев Вы заметите, как у Вас появится больше свободных денег, и которые вы сможете с пользой потратить.
Итак, отрезок времени, на который максимально удобно планировать бюджет – это промежуток от зарплаты до зарплаты, который у большинства людей составляет месяц. Кто-то пишет о том, что планировать удобнее с начала месяца, но лично мой отчетный период начинается с 4-го числа каждого месяца, когда приходит зарплата мне это кажется максимально удобным.
В первый день месяца Вам необходимо составить примерный план расходов, который будет включать в себя ожидаемые суммы по каждой категории трат, гибкие расходы т.е. те, которые трудно прогнозировать, а небольшую сумму денег (минимум 10% дохода) которую Вы ежемесячно будете откладывать.
Вы уже имеете примерно представление о том, сколько денег и куда у Вас уходит в месяц, поэтому можете смело приступать к составлению плана, с учетом Вашей ежемесячной зарплаты.
Примерный план расходов на месяц
Ежемесячная зарплата – 35 000 рублей
Коммунальные услуги: 3500р/мес.
Бензин: 5000р/мес. (для удобства: 5 заправок по 1000р., каждый 6 дней).
Продукты: 12500р/мес. (для удобства: не более 2800р. в неделю; не более 400р. в день).
Мобильная связь – 500р./мес.
Отдых/развлечения – 3000 рублей
Одежда/обувь – 3000 рублей
В копилку – 3000 рублей
«Гибкие расходы» 5000 рублей.
В категорию гибкие расходы входит то, на что приходится тратиться не каждый месяц, а так же траты, которые сложно предугадать (например, затраты на ремонт автомобиля, покупку лекарств, подарков и т.д.). Как правило, такие расходы присутствуют ежемесячно, и планировать их нужно обязательно.
Итак, что дает нам план? Во первых – границу, за которую Вам нужно постараться не выходить. При отсутствии плана Вы можете поддаваться внезапным желаниям купить, например, кофе в старбаксе, или лишний раз пообедать в каком-либо фаст-фуде. Но есть у Вас есть четкое понимание того, что на продукты в месяц выделено 12500р., а значит 2800р. в неделю, а значит около 400р. в день, то вы должны осознавать, что выходить за рамки запланированного бюджета нельзя, т.к. из-за этого Вам придется сокращать расходы на что-то другое.
Учет расходов
Для того, чтобы соответствие плану было максимальным, а в конце месяца мы могли видеть полную картину расхода денежных средств, необходимо вести ежедневный учет расходов.
Наиболее эффектный способ ведения учета расходов фиксировать трату сразу после покупки, отмечая её в удобном для Вас письменном носителе. Однако если у Вас хорошая память и Вы не хотите носить ежедневник с собой, то можете выбрать вариант удобнее – запоминать и вписывать все расходы разом в конце дня. При таком варианте носить с собой блокнот не обязательно, однако всегда есть риск что-то забыть.
Главная цель ведения учета расходов – не только контроль за соблюдением плана, но и анализ всех расходов в конце месяца. Для этого все расходы необходимо разбить на категории точно так же, как вы разбили на категории Ваш план на месяц. Таким образом, уже через месяц такого планирования вы увидите, получилось ли у Вас соответствовать заранее составленному плану; на что у Вас ушло больше денег, чем запланировано; какие покупки явно были лишними, и от них в будущем можно будет отказаться.
Почему очень важно откладывать 10% доходов ежемесячно
Любой финансовый консультант скажет Вам, что главное правило эффективного обращения с деньгами – доходы должны превышать расходы. И никак не наоборот. Сумма денег, которую Вы постепенно будете сохранять, ежемесячно сберегая 10% доходов – будет Вашей «подушкой безопасности» на случай непредвиденных расходов, залогом Вашей постепенно растущей уверенности в завтрашнем дне, а так же Вашей эффективной защитой от взятия кредитов и попадания в долги. Вы должны стремиться к тому, чтобы у Вас в запасе была сумма денег, покрывающая Ваши расходы за 3 месяца. Эту планку одолеть не так уж просто, но важно, т.к. в современном мире можно запросто потерять работу, эта сумма денег поможет Вам неспеша, не нервничая, выбрать себе новое место работы, не задумываясь о том, на что теперь жить. Пока мы трудоустроены, мы об этом не задумывается, и позволяем себе тратить всю зарплату под 0 ежемесячно, но в таком случае неожиданная потеря работы будет стоить Вам большого количества нервов, судорожного поиска денег, а так же постоянной спешки.
Кстати, если вы будете следовать простым правилам ведения бюджета, то вскоре заметите, что около 10% ваших ежемесячных доходов уходят на ненужные покупки и всякую ерунду, от которой легко отказаться. И найти эти 10% в месяц станет довольно легкой задачей. И когда Вам это удастся, результат не заставит себя долго ждать – уже через несколько месяцев у Вас на счету будет неплохая сумма, которую вы отныне будете беречь, приумножать, создавать уверенность в завтрашнем дне и пользоваться данной суммой только в самых крайних случаях.
Заключение
Если Вы решили планировать бюджет – первое время будет трудно привыкнуть к ежедневному учету расходов. Но это очень быстро войдет в привычку и перестанет вызывать затруднения. Главное, помните, что вы тратите свое время и свое здоровье на зарабатывание денег, а значит сделайте так, чтобы расходовались они максимально эффективно.
С Вами был Дневник знаний, успехов Вам!
